金融行业如何做好数字化转型？

本人也是个刚入行的金融小白，刚看到一篇文章，觉得很好，来和大家分享下：

数字化转型：大势所趋下的机遇与挑战

01银行业数字化转型是大势所趋

 “数字化转型”并不是什么新鲜的概念。早在20世纪80年代个人电脑诞生之后，依托于个人电脑和单机软件的大规模应用，第一波数字化转型显露了雏形，这是数字化转型的第一阶段。

 20世纪90年代，伴随着互联网技术的突飞猛进，第二次信息化浪潮孕育了第二波数字化转型。

 当前，随着金融科技的迅猛发展，第三次数字化转型浪潮应运而生，人工智能、区块链、云计算、大数据等技术被运用到金融领域的方方面面。

 根据相关数据统计，超过20%的银行已在新兴技术领域布局，开展谋划大规模数字化转型，85%的银行将推进数字化作为重点工作。为参与下一阶段的业务竞争，绝大多数银行都在积极筹备数字化转型。

 那么，数字化转型要如何推进，这是不得不面对的问题。只靠加大科技投入，仅仅是将传统业务搬到线上，这种做法显然已经过时了。

 在未来，银行需要通过技术手段实现金融的穿透性服务，使金融功能服务于大众生活的各个领域。

02银行业数字化转型面临的挑战

 ①认知不足，定位失误

 不可否认，许多银行对数字化银行已经具备了具体而清晰的认知，能够结合行内业务规划、信息化基础等现状，全方面搭建与自身条件相符的数字化转型道路。

 但除此之外，仍有大部分银行对数字化转型的认识，还只有一个模糊的轮廓，只知道大致概念，尚未真正理解。

 此类银行出于对数字化转型的认识不足，通常过分追求数字化转型的短期效益，缺乏对长期数字化能力的规划。

 ②系统老化，支撑不力

 当前，既有的银行系统老化而孤立，与全面数字化转型的要求还有相当大的差距。 银行系统的支撑是实现全面数字化转型的前提，而当今的银行业系统却呈现不容乐观的分化现象。

 首先是各国有大行，以及领先股份制银行，此类银行的IT建设起步早，IT人才储备充足，基本上已构筑起符合自身需求的IT系统架构。此类银行以对当前现有系统的梳理、建设与优化为导向，并开始探索人工智能平台、云平台、数据中台等先进理念。

 而另一方面，因为资金、能力等方面的不足，中小银行的系统建设则基本以零散的业务需求为方向。

 因此，体系化的技术架构难以形成，整体先进性不足，再加上技术平台的成本压力，与全面数字化转型的要求差距很大。

 03银行业数字化转型的建议

 ①客户中心，服务导向

 无论怎样转型，客户都首先是第一位的，数字化转型，必须依然以客户为中心。

数字化转型的在于利用数字化的技术，重构服务模式，以更便捷、更人性化的方式服务客户。

 各大领先银行在手机银行中增设生活服务功能，并将银行服务开放给各类互联网应用，在重构银行的客户服务模式的同时，重塑客户关系了。

 ②战略布局，落地思路

 银行决策者需要对数字化转型具有深刻认识，要重视数据投入和长远布局，不能将眼光囿于业务发展和短期效益。

 因此，因此银行管理者要放眼未来，以战略眼光看待数字化转型，掌握未来核心竞争力。同时，银行管理者也需要以落地的思路推进数字化转型的实现，构建保障机制，确保转型规划的稳步实施。

04结语

当前，银行业内部竞争激烈，外部金融企业也纷纷入场。面对如此白热化的局面，银行业未来培育新动能，必须尽快谋划并推进数字化转型。同时，银行也应该坚守其作为核心金融中介的身份，确保金融供给与实体经济需求之间相匹配。

目前阶段，金融行业仍处在巨大的IT架构变革与紧迫的数字化转型时期，数字化转型呈现出新的趋势。很多金融机构纷纷设立“互联网金融”部门，推出网上开户、网上交易、商城售卖理财产品等创新业务，提升客户体验。金融行业的数字化转型升级到以“云+端+生态+场景”为基础的运营，不仅需要全面数字化，还需要有灵活的底层架构来应对前端业务的快速创新。

然而落到实处，传统集中式数据库在面向互联网金融业务时，无法弹性扩展快速响应业务需求。研发迭代周期长、系统响应速度和吞吐量不足等问题是金融业解决业务的痛点，也是发展的关键要素。

当下，云原生技术体系，通过将容器、微服务、DevOps等技术的整合与集成，可以加速应用快速迭代、提升应用交付效能、促进团队敏捷化转型，推动金融业务创新。从2013年开始，百度、阿里、滴滴等互联网巨头就已经陆续通过云原生架构PaaS平台的建设，完成大规模的Kubernetes落地使用，实现核心应用以云原生的方式上云。可以说，云原生技术已经成为企业数字化转型的必经之路。

以实践案例为例，我们与某银行构建的容器云PaaS平台，划分三套环境——本地开发测试环境、本地生产环境与同城生产环境。本地开发测试环境可搭建开发管理集群、开发集群、测试集群、预生产集群；本地生产环境可搭建管理集群、业务集群；同城环境可搭建容灾管理集群和业务集群。本地生产环境和同城生产环境的业务集群规模比例为2:1。各个集群通过开放网络策略，实现由管理集群观云台统一纳管。每个环境中的集群共用一套存储服务。

从开发作业、应用接入、管理运维三个方面，帮银行搭建了完整的覆盖全流程的PaaS平台架构，为其打造了管理大规模容器集群化的能力，以承接其整体的业务应用，既提升了系统的扩缩容能力，又节约资源、提升了现有资源利用率，同时也方便银行运维人员进行运维管理。

此外，为了满足银行业的监管和安全的要求，客户采用了多租户隔离的模式。谐云为其不同的应用部门或研发部门间设立了不同的租户，由平台管理员划分租户权限，租户间数据不互通，从而保证开发测试与业务数据的安全性。

近年来，随着数字化转型的高速发展，金融行业纷纷借助数字化解决方案，对业务流程和管理运营模式等进行深度变革，以适应时代发展和市场态势。金融行业数字化转型正呈现出金融服务场景化、平台化、智能化的发展趋势，以云计算和大数据为首的科技发展，正推动着金融行业的业务场景与技术应用创新。

而在数字化转型中，金融业也不断遇到新的问题和挑战。组织架构怎么调整，业务如何开展，风险如何控制，金融创新又将走向何方，都成为摆在眼前的难题。

作为企业数字化转型的重要手段——运维效率的高低会直接影响到业务的正常运转，如何提升运维效率成为诸多金融机构遇到的难题。

对于很多企业来说，数字化转型等同于一种生命力的重塑，因为它能够帮助企业建构一套以客户为中心的系统，通过重塑企业中人员、流程和数据的协同模式，能够为客户创造更大价值，提升企业在数字时代的竞争力。在当前传统运维方式下，数据规模大且分散，数据处理和实时分析能力薄弱，而且都是通过技术视角看待运维，导致运维效率非常低下，运维成本居高不下。因此必须借助一定的手段和方式，增强数据治理和全面分析的能力，化被动运维为主动运营。

这些都是智能运维AIOps所具备的。智能运维是一种全新的数字化运维能力，也将是数字化转型的必备能力。智能运维的本质是提升运维数据的认知能力，它在提升运维数据治理能力、优化企业业务数字化风险、降低运维人力成本和提升运维在业务侧的影响力方面都有本质的提升。

而擎创自主研发的智能运维产品——夏洛克AIOps智慧运营平台，刚好为此量身定制。它能以全局运营视角解读IT运维，在AI算法平台的支撑下实现包括精准告警、异常检测、根因定位和容量分析等场景，助力企业数字化业务高效、稳定和顺畅运行。

目前，夏洛克AIOps已在政府机关组织、银行业、证券保险业和交通运输业等行业场景中应用落地，极大节省了企业客户的人力成本和资金成本，提升了运维的有效性和质量。例如，通过为客户构建智能运维平台，轻松应对日增80TB的数据量，让客户平均故障修复时间（MTTR）缩短150%以上，运维总体拥有成本（TCO）下降80%以上。

数字化转型中，以用户为中心是驱动金融行业的核心基础，而采用先进的运维手段（智能运维）则是企业不断前行的源源动力。擎创也将继续更加专注于此，将研发重点聚焦于客户实际运维场景的痛点，为客户提供智能化的产品和服务，助力客户数字化转型。

产业数字化已成未来产业发展大趋势，势在必行。中大咨询专家认为金融行业的数字化转型应该从以下几个方面入手：

第一，深挖潜能，实现决策管理的数据驱动。金融机构要懂得利用产业数字化数据量庞大、信息化程度高、数据管理集中化等特点，用数据驱动管理,实现快速科学决策。

第二，开拓创新，加快运营机制的敏捷重塑。金融机构IT系统要从以账户为中心向以用户为中心、以场景为中心的运营模式转变，构建一个更科学、更合理的金融运作体系。

第三，与时俱进，聚焦业务模式的智慧再造。要与时俱进，金融行业可以基于云计算平台和全局统一客户视图，实现线上线下信息互通共享，打造高效融通的全渠道服务能力。

第四，多向赋能，推动生态体系的协同共建。要联动其他产业共同发展共生，建立相互连通、相互融合、相互渗透的数字生态网络，打造金融数字化综合性服务平台。

第五，披坚执锐，强化风险防控的科技武装。金融行业事关经济发展，其安全性乃重中之重。要强化金融风险防控，完善金融监管体系 ，以技术防控风险，全面提高金融业风险抵御能力。

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伴随着互联网普及率的进一步提升，以大数据、人工智能、区块链为代表的新一代信息技术迅猛发展，数字化转型成为大势所趋。

从数字化转型到数智化升级，是企业迈向智慧时代的必由之路，也是新时期我国打造数字经济新优势的重要内涵。企业数智化项目，将赋能更多中国企业迈入高质量发展阶段。

近年来，我国数字经济实现跨越式发展。据工信部数据，我国数字经济规模从“十三五”之初的11万亿元增长到2019年的35.8万亿元，占GDP比重达36.2%。在庞大数字化经济规模的背后，中国面向消费的数字化转型走得更为靠前，但产业数字化的转型相对滞后，相关服务市场还有很大的发展空间。

中国工程院院士邬贺铨认为，“发展数字经济需要有效市场和有为政府的结合，企业是主体，政府营造发展环境的作用必不可少，需要有适应数字经济发展的治理模式。”

在数字时代，数字技术正在重塑商业环境。而企业作为产业最主要的组织机构，只有更好地提升数字化转型效率和效果，才能在变化中更好地抓住机会。近日，飞算科技与君智战略咨询联手启动企业数智化项目，致力于加快对接中国企业“数智化”转型的刚需，赋能更多企业迈入高质量发展阶段。

飞算科技董事长兼CEO唐侠认为，数字化的突破点在于“懂行”，在于将技术和场景结合。“懂行”是指，不断深入行业的生产决策系统中，理解关键业务场景转型需求，并将数字技术与需求相融合，携手“内行”的合作伙伴，打造真正符合行业需求的创新场景化解决方案，进而释放转型价值。

当前，随着大数据、人工智能等新一代信息技术的加速发展应用，企业“数智化”转型也在从加分项变成必答题。业界认为，中国的企业战略咨询行业起步虽晚，但新一轮科技革命和产业革命的大规模快速发展，也带来了弯道超车的机遇。

数智化转型是企业级战略任务，是“一把手工程”。管理者的战略方向选择、战略投入决心和战略实施意志，对数智化转型成败起着至关重要的作用。数智化战略主要评估企业在战略规划和实施过程中对数智化的重视程度，包括是否将数智化纳入企业战略和预算体系，是否采取实际行动确保企业战略能够有效落地实施。

企业数智化转型的重中之重，在于加速数智化的新理念、新技术、新方法在“人-货-场”等核心业务环节的整合应用，以此实现消费者、供应链、场景的智能化升级。